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80萬養老金50萬教育金普通家庭如何理財

发布时间:2020-01-17 00:45:22 编辑:笔名

80万养老金+50万教育金 普通家庭如何理财实现

基本情况:王小姐,34岁,在深圳从事外企工作,老公35岁是自由职业者,有一个8岁的女儿,还要赡养婆婆

有价值60万元的房子一套,家庭自用车一辆,本人月收入5000元,老公月收入10000元,每月支出5700元,存款35万元,股票基金24.3万元双方都有社会保险,另外各自买了商业保险,保额10万,保费每年5000元左右

理财目标:

1、子女教育金:孩子上小学三年级,希望在2019年积累50万的教育金

2、50岁退休,积累80万养老金

家庭财务状况分析:

王小姐的家庭月入结余比为62%,可以看出平时的生活还是平稳的从支出表中可以看出,大部分的支持在生活费用,交通和交际费用上王小姐没有用信用卡,这些费用都可以用信用卡支付,而且每月信用卡账单可以让您分析每月支出

,合理缩减开支先生是自由职业者,信用卡的信用加分可以增加其信用,对以后的生活有好处从资产负债表中,可以看出王小姐的投资比在40%左右是轻度保守的家庭类型家中有个8岁的孩子和75岁的婆婆,将来的负担不轻希望十年后积累50万孩子的教育金,50岁退休时有80万养老金,现在王小姐34岁到退休还有16年,所以要重新合理分配资产

理财方案:

1、现金规划

王小姐是在外企工作比较稳定,先生是自由职业者不太稳定,家中由于有老人和孩子,故建议现金流动比保持在6倍,5700*6=34200元,其中一半可以留作银行存款作为生活开支覆盖储备金,一半资金可以用于流动性比较强和安全的金融工具进行分配,可选择货币市场基金保证其收益和及时兑现除此之外,建议两人各申请一张信用卡,可以成为临时应急的资金来源,申请1万的信用额度,这样如一旦家中有急用,也可在短时间内有54200元的现金周转,应该足够应急了,红利转再投的方式资金份额足够的时候可进行分流转仓购买这样配合养老保险之后在退休之后会有一笔足够的储蓄已丰富自己的晚年生活如果年收益率在6%的话,则王小姐每年投入约为31162元,每月投入约为31162/12=2596.83元,这笔费用占目前家庭收入的17%左右加上教育规划投资,约占现王小姐家庭收入的36%左右还是没有问题的

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